請問美國的銀行開戶

請問前輩
) T" }  o$ R  f# o我明年計畫的美國遊學，學習語言加自助旅行。不清楚美國的銀行開戶有捨麼限制，該準備捨麼?有捨麼要注意的嗎?
我打算再美國待五個月，適合在美國的銀行開戶嗎?美國是不是也跟台灣一樣用金融卡就可以在提款機領錢?

開戶很簡單 幾百塊就可以開了
帶護照 I20 錢
  y' f  k2 f/ D/ z8 a通常是開支票帳戶
' Y: ^9 j# l0 Y# l3 D2 U付水電 房租 學費...用支票很方便
- e* O1 t2 R4 v) O- |3 |同時也會給你一張卡
9 ]/ N* J+ m5 X: D" b; h0 ~可以提款 也有類似信用卡的功能
只是每一家方案不同
* Q' v% q7 x/ w0 p) o有的若你戶頭裡少於一千塊 會收你每個月的服務費
( ^2 f  S/ Z8 Z有的完全不管你有多少都不會額外收你服務費
' t2 L# O- n5 Z  l3 t0 V有學生方案的話 也可以比較看看
當然 若很多摳摳的話 可以再開存款帳戶
卡片及支票寄到你手裡約一到二星期
手上要留好這期間會用的現金

首先要看你活動範圍哪一家銀行最方便囉

一定要選學生~~~
' |7 `0 i. K( N( i# L) V+ h其他的方案都不太好~~~~
本人比較喜歡bank of america或wellsfargo

華盛頓互惠銀行也不錯
有免費的 checking account

個人是喜歡wellsfargo啦

0 c- R, S" ^/ j因為在大部分的Safeway都有提款機和櫃臺

要存款提款都放便.

從洛杉磯文化組CO來的

美國銀行提供的服務
$ ^$ E" t- T4 V/ A0 ?0 {
* F0 _- U7 s0 S0 o1 y. T: l% {: D
　在台灣，我們習慣用現金去購物或付帳單；在美國，一般都使用支票或信用卡。在台
灣，薪水袋裡裝的是一疊新台幣；在美國，領薪日收到的是一張薄薄的支票。我們必須
/ \( y) c' a/ z" E把支票拿到銀行去存入戶頭、或者兌現（如果有辦「直接存入」direct deposit，
" b5 j4 i; v2 o: h7 S, ?0 A9 B9 ^那麼連支票也看不到，只有一張存入通知單）。在台灣，我們可以把錢存在郵局裡；在
美國，郵局並不兼具銀行功能，我們必須到銀行去辦理財務的大小事。
$ l( E8 k! x8 E& w8 q, @9 i6 W　所以剛抵美，身懷巨款，第一要事就是要趕快去銀行開戶，立下「經濟磐石」。大體
' p9 S4 R( _* U- u) i7 [6 ?6 Y說來，美國銀行提供的服務有下列四大項：
　(1)金錢的流入轉出（包括儲蓄戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等）。
　(2)投資生利（包括定期存款、證券與信托投資等）。
, w5 e) M+ Q8 i$ s0 j　(3)信用卡。
　(4)相關業務（包括銀行本票、現金匯票、旅行支票等）。
6 ^' o& e2 p9 G; ^　以下就分細目來一一介紹。

一、選擇鄰近可靠的銀行
& b+ v0 v6 a0 A　美國銀行的營業時間一般是周一到周五，早上九點到下午四點。(大部分都到下午六點了)
一般人大多優先選擇在校區內、或緊鄰學校的分行，如果居處會多年不變則再考慮住處附
: K" o0 M0 G. F: d, t2 y近的銀行。熟悉環境後，可再把不用的本金存到其他利息較優厚又安全可靠的銀行去。
　選擇銀行時要注意其窗口或櫃台是否有此標誌：FDIC　(Federal　Deposit
. f6 N: M( [) SInsurance Corporation聯邦存款保險公司）。有此標誌表示該行是 FDIC會員。
萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在十萬元以內的存款都會
! J/ Q0 D- z( g- o! {0 T1 z1 b0 [受到保障。不致血本無歸。
: `- |8 w' g# {% z0 \
* }# Z! I- k7 ^$ J0 N; ]9 \% @; {+ h# f二、開戶手續
, i8 ]; T/ t, A4 Z2 K& B/ o7 C　首先要避開午餐時間的尖峰時間，選上午或下午去。必備的證件包括：護照、學生證
  p0 T4 V5 V; K$ U、社會安全號碼（如果使用臨時號碼可告之行員，並在拿到正式的號碼後再去改過來）
. y: E( Q! n& Q, y，並把駕照與 I-20 Form（入學許可）帶著。此外，還需要我們的通訊住址與電話。
如果尚無固定居處，可留系上地址、電話，等安頓下來，申請到電話號碼再去改。當然
# D7 W+ X$ Y- K& n9 D0 i，別忘了帶錢。(還是要留一個可以把你的提款卡寄到的地方啦)
6 I# g* Z2 D5 b　美國銀行的格局是：一排櫃台負責收銀、另有一區排有辦公桌（有的有隔間）負責開
戶、更改銀行資料、解釋證券投資等業務。要辦開戶手續，可在等待區等候，有空的行
8 \2 F* h" n1 p5 v& g% o員就會招呼我們過去。並介紹每一種戶頭。要仔細聽清楚，如果不懂，可以請他們再解
釋。最好請求同學會老生陪同，以免因語言問題而造成以後的麻煩。或者請教他人的經
$ u* W  s  e2 L9 s' b  X/ ?. C$ ~驗，選擇適合自己經濟也最方便的戶頭。目前，美國存款利率不高，所以應以方便為原
" D3 R2 w- _5 Q: o( j5 s/ \則。
& a! Q! U' P; h/ k! J* x
# v, E/ ~0 `- T7 H% _三、支票戶頭
" V9 _9 d, Y4 N/ X１、種類：
　支票戶頭（Checking account）分為有利息與無利息兩種。要問清楚有沒有最低
6 K$ G8 l% d1 F7 K3 D額存款的限制 (minimum balance)？就是帳目裡的存款不可低於某個數字，否則銀
行就會自動扣取「服務費」。知.本文有沒有每月平均最低額的規定？（ monthly
minimum balance，即一個月平均下來每天存在戶頭裡的存款額）。開支票的張數限
制？（有的戶頭是只要存款高於最低額，不論開幾張支票都不收取服務費，但是如果存
" I6 e( l" X3 ]6 `) a' I款低於最低額，那麼就要按張數收費。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開一張
5 {) I5 s( P3 n. _: \; }" C  U7 C支票就要收費，或者另外收一筆月服務費 monthly charge）。如果跳票了罰金多少
, U3 a( m0 P7 ]( {* B$ v+ m？如果是有利息的戶頭則要問清利率多少？與儲蓄利率相差多少？什麼情況銀行就不給
利息？（例如：低於最低額，或是提出的錢超過一定額或次數）。
0 V( k+ W, @! a4 w２、支票的印製：
/ W6 {. o* z* }. K2 I& E  v　行員會拿出支票樣本來給客戶作選擇，通常單色素面會比較便宜。通常一印就要二百
張。支票的左上角會打上客戶的姓名；如果是夫妻兩人一起開的聯合戶頭 (joint
account)，兩人的名字都會印在支票上。地址與電話，有行數規定，超過行數增加收
費或者捨去電話號碼。如果用的是住處地址，搬家後支票仍可繼續使用。如果會一再搬
2 j2 q9 B  x: M: n4 {: V7 j9 W遷，不如就用系上地址，比較固定。但是，銀行每月寄來的月報表(monthly report)
. \' T5 C9 C6 h: f. C4 S' t( _一定要寄到住處，每次搬家要記得去銀行改住址。
３、支票的填寫：
; T6 s$ ?* Q" V+ e" B, V9 M　支票上面有四行要填。第一行是日期（通常就是開支票當天的日期。但如果需要一段
時間緩衝，可填上未來的日期，等到那一天，支票才可存入或兌現）。第二行前一欄是
受款人，後一欄是阿拉伯數字填寫的金額（元以下的位數用百分數來表示。例如：十八
' L. Z0 z  f1 B+ g  A/ N" I元又九十八分可寫成$1898/100 或是$1898/XX）。第三行是用英文字母把數字拼出
/ Q# k, D% P1 ?% g來，然後在後面加上only，例如：三百零六元又五十七分可寫成：Three hundred,
six and 57/100 dollars only 。第四行前一欄是註明用途。例如：保險費、雜
誌、房租等。後一欄是親筆簽名。
4 D9 d1 u& \% x+ K5 `　為了保險起見，支票背後的上緣可寫上For deposit only。那麼該支票就只能存
$ |# s# B5 g6 T! T入受款人的帳戶裡而不能兌現或轉作他用。受款人一定要到銀行櫃台時再在支票背後簽
名，因為背書之後任何人皆可存入己戶。如果要存入支票戶頭，可使用附在支票簿最後
面的存款單。如果要兌現，必須出示有照片的證件（例如：駕照、學生證、護照等），
" ?; J6 ^" O0 D- S$ e( g證明是本人。在百貨公司及超級市場，如果要用支票付帳必須出示兩份本人證件。其中
一份也可以用主要信用卡代替。如果要替別人把他的支票換成現金（例如有學長畢業離
: ]- j, M1 ^( {開了，他要我們替他把支票兌現），那就要由支票的受款人寫封委託信，拿到律師處辦
理委任狀，否則銀行不受理。
　每次開完支票就最好登記下來，並算出結餘是否已接近最低額？如果支票寫錯了要作
廢，則可在支票上劃個大叉，寫上「void」，或撕碎，但要作記錄。如果是小錯誤，可
3 Y, C; \) `3 R& B6 t. N* c, ]以在塗改處簽上自己姓名的起首字母，銀行會接受。
: r( o- w1 Z, q. i４、核對月報表：
　最好養成習慣，每次月報表來了以後要翻開支票簿前面的登記表一一核對。支票金額
& W( O. Y2 P# H6 A: m3 x不符、不明原由的服務費等，都要去銀行問清楚。有時銀行方面的作業也會有人為與電
5 Y2 @- u9 U4 b) |& r腦上的錯誤，不要平白蒙受損失。另一方面，核對月報表可幫助我們對於自己的財務情
況作一檢討。如果老是在最低額上艱苦掙扎則可考慮換另一種戶頭，但要考慮其他服務
- K1 j' \: r& K/ t費，算一算是否比較划得來。
6 X" k9 E1 j3 x% O, U
) K+ t' v0 F+ I) O; V& S. L四、儲蓄戶頭
2 V8 a% Z7 p' ?" W+ S5 K4 u　和台灣的活期儲蓄存款類似，利息比支票戶頭的利息高，但比 money market和定
2 @/ ?, b+ n% o期存款低。通常設有最低存款額，存款不足會失去利息、或繳服務費。
　有一種儲蓄戶頭和支票戶頭使用同一個帳號，彼此用提款機 (automatic teller
machine 簡稱ATM)就可以相互轉帳。這種連線的戶頭稱為uni-bank或link。通常
$ R5 c+ ~" I7 H; ^" J! l7 o規定二個戶頭的最低存款總額最低多少，並規定支票戶頭的最低存款額，不足者扣錢，
$ E3 z) W' K9 ^/ h; t但開支票不收費，也沒有月服務費。這種連線戶頭的優點是轉帳靈活，可儘量把錢存在
儲蓄戶頭裡生利息，開支票時再把支出總額轉入支票戶頭。

& }6 D! j3 M: o+ O4 t/ q五、Money Market
　這種戶頭的利息較優厚，但相對地，最低存款額也較高，每月提款的數目與次數也有
限制。分為savings和deposit兩種，前者利息高一點，後者可開支票。

+ e% Z5 S- h% b+ v六、定期存款（Certificate Deposit簡稱CD）
0 |: j% c" M6 E: C# n- `　定期存款是把一筆錢存在銀行裡生利息，到約定的時間才能去領出來。如果在到期（
# q% Z& O3 d4 G& A7 Y5 U5 ^1 F2 Jmaturity date）之前要解約，則會損失至少一個月以上的利息錢。通常分三個月、
7 X) D6 x# ^4 @半年、一年、二年、三年期，時間愈久，金額愈高，利息也就相對昇高。但是，其利率
6 c6 g  Q- h4 h: C. I! d% p是固定不變的（前述的幾種戶頭都是浮動利率）。要避免利率走低或正在逐漸攀升時去
存長期的定存，以免後來利率漲高時我們的本金困在低利率的定存中動彈不得。
　定期存款的好處是生利息、或防止我們動用那筆錢。其先決條件是：有一筆款項，在
- u4 T+ I: ~$ N2 @一定期內不會用到。所以不妨找其他利息較優厚的銀行。
　此外還要注意定存的到期日，到期日之前一段時間銀行會寄到期通知給我們，如果到
期日之後一週內沒有去提款，銀行就會自動地依當時利率重新開始同樣時間長短的定存
。如果有興趣投資證券、股票、信託投資，可以請行員一一為我們介紹，銀行中如果沒
有專門人才，可以請他們安排合適的人前來解說。要注意的是這些 Bond 或 mutual
fund有的有風險，如果投資不善，我們可能會虧掉部分本金。有的有免稅的條件，有
, H$ J/ E$ a1 z- x9 [2 ~0 M的還要經中間人(broker)抽取佣金（所以行員總是會鼓勵我們作兩年以上的長期投資
，免得他們抽掉佣金後我們的利潤所剩無幾。要避免這個麻煩可指名要沒有佣金的 no
load fund）。
5 d0 I& T2 i7 o, {- O  z
七、提款卡(ATM card)
( x7 S/ F! e( |* q; s: V　有了提款卡以及個人密碼(PIN: Personal Identification Number)就可以
到廿四小時營業的自動提款機去提款、存款、轉帳，不受銀行白天營業時間的限制。通
常，在開戶銀行各分行附設的自動提款機領款不必另繳手續費；但在超級市場、百貨公
司、機場使用跨行提管款機則每次都會扣一定額的手續費。
　在超級市場付帳時，如果收銀機配備有自動刷卡選擇器（由顧客選擇用超市會員卡、
2 }. ?' L7 F' G9 V& x0 b* j; c信用卡、或提款卡來付帳），就可用提款卡刷卡，選擇器銀幕上會亮出「儲蓄戶頭」和
- ?: w! Z8 R# Q4 |「支票戶頭」來讓我們選擇，然後直接從我們所指定的戶頭裡取錢。所以一定要把超市
7 s* s0 c. S3 p, t; x' m) g. c給我們簽名的收據收好，並登記在我們的收支簿上以便將來對帳。
　使用提款卡須要注意的事項包括：別把密碼寫在卡片上；提款卡放在皮夾中時注意別
讓其背後的磁帶與其他卡片的磁帶緊靠在一起；過期的卡片要剪斷作廢；密碼通知單要
撕毀；每日提款總額有限制；卡片使用完畢後勿忘拿回等。
　開車的同學，可以使用銀行專門為開車人設計的 drive through全天候提款機，
或是營業時間內有行員服務的存提款窗口。可以不必找地方停車，也不用下車。但是，
停車時距離要算準，如果離窗口或機器太遠，那就要解開安全帶練長臂功。如果還夠不
到就非得下車不可了！
: ]6 |. p4 y* Z3 L. [/ I+ X* @# n
5 u" w8 m( b9 s: r& y1 E八、信用卡(Credit Card)的申請
　剛到美國，一點信用紀錄(credit record)也沒有，很難申請到全國性大銀行發行
的 VISA 和 Master Card, American Express 及 Discover 等。有兩個方
3 g& `8 z" E' J# r/ q9 ^: q法可以在我們開戶的銀行裡申請到他們發行的信用卡，等一年後有了信用紀錄就可以申
請其他條件較優厚或廣為接受的信用卡。這兩個方法是：一、如果我們有學校獎助學金
! f1 [4 c0 R( i7 j6 p* {% {及其他打工的收入，可以請系上或雇主出具我們的收入證明，通常要達到某個金額銀行
+ W& Z+ [8 k1 X! r* T1 q才核准。二、除了在該銀行有戶頭外，另外，還有定期存款等資金，可以證明我們的財
" g1 ^2 t* v. ^% A2 \& a力，並且在銀行的資料上沒有不良紀錄，行員也會受理申請，這是基於我們在該銀行建
立起來的信譽。此外，，可嚐試透過學校申請信用卡，因為有些銀行跟學校有簽約合作
關係，該校學生申請信用卡（須附學生證影本）較易被接受。
  
2 F, V6 R, @3 ~; ^5 t: k九、直接存入(direct deposit)
　沒有辦直接存入時，必須把在發薪日領到的支票拿去銀行存起來或兌現。辦了直接存
入之後，我們會收到一張存入通知單。其優點是：可以省去定期跑銀行的時間，而且銀
; c. j2 M- Z8 A3 W& n行也會降低我們戶頭的最低存款額限制。通常只要辦一次直接存入就會持續下去，新學
期開始、或是寒暑假都不必再重辦。
; Q, T( Q5 {: [4 h0 Z
十、其他業務
１、存款證明：有時辦理外國簽證（例如：法國、義大利）或是重新申請學校時需要財
* h, h0 |/ ]" ~9 d; B力證明。這時可向行員申請存款證明，他們會把我們名下的存款分項結算。通常要收費
1 r! `( B6 X3 [4 Q8 }4 S，而且要等一段作業時間。
9 h; [4 j- A9 v/ [8 u, Z4 _5 U. v２、現金匯票(money order)：與郵局的現金匯票不同之處在於銀行收費比較高（郵
局只要七十五分，銀行要幾塊錢），銀行可購金額的上限比郵局匯票高，郵局的現金匯
- m* P3 p0 D. z7 ?" Q票每張金額最多七百元，可同時購買數張。
5 i- s8 c' e! j３、銀行本票(Cashier's check)：由於保證受款人一定可以從開票銀行領到那筆款
- x% P1 w1 ]; Z$ k1 b7 L. _  D項，通常金額比較大的交易會要求用銀行本票（例如：買車）。銀行本票上會打上受款
! }- W, p# F1 f, Z2 S人的名字。收費一般在十元以下。
- ^" ?8 t9 o% e. A# J４、旅行支票(Traveller's check)：如果兌換的金額很高最好先打電話詢問銀行
是否備有此款項的旅行支票？有那幾種額款？銀行收取費用的方式有的是用採百分比的
，換的金額愈高須付的費用也愈高。有的是採用固定的手續費，不論換多少都是同樣的
費用；至於 AAA 的會員，可到 AAA Office 兌換旅行支票，不需手續費。
' I" h5 p4 T3 q8 T# I５、繳稅單與繳稅說明(Tax forms)：繳稅季節來臨時，銀行會備有各種不同的稅單
% f4 w# o4 q  L! W& r' z9 W7 o1 L與附帶的說明書，可自由拿取。銀行也會把過去一年我們在該銀行獲得的利息統計起來
! G9 T" ]# y: t  J3 s5 J，寄給我們一份報告，供申報所得稅之用。
６、銅板換鈔票：如果積了很多銅板想換成紙鈔怎麼辦？銀行備有專門裝銅板的圓筒紙
  T& f- X5 G" l; X9 K, {! l- Q袋，標有銅板種類與該紙袋內的金額。把正確銅板數裝入紙袋，兩邊用膠布封起來就可
5 _: G/ v- A3 _6 q7 t以拿到銀行去換回紙鈔，這也是一種「回收」(recycle)。

我個人是覺得, 如果你要方便的話, 美國銀行 (Bank of America) 是比較好的選擇, 因為他的分行多, 而且提款機很多地方都有, 不管你是要存錢還是提錢 (如果你跟我一樣是現金愛用者), 我會建議你申請美國銀行
' B, |, U* D$ D5 T# g
/ ^2 v) R5 `/ e/ u  D不過因為美國銀行的規模比較大, 所以難免有大公司員工看不太起我們這種小客戶, 服務態度比較差勁, 所以我有另外開一個富國銀行 (Wellsfargo Bank) 的學生支票帳戶, 很好用... 而且富國銀行裡面的員工 (特別是坐在窗口作服務的) 很多是大學生, 所以服務態度都不錯, 可以考慮考慮

washington mutual +1...
3 \# }7 a1 l% }: H: D& GBOA會亂charge你的錢(手續費,餘額不足 blah blah.....):hitwall:
  ]! ]" I! c. ^7 _1 Twashington mutual不會亂收手續費

我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

原帖由 renren 於 2006-11-18 02:58 AM 發表
5 P* e/ k# p& L2 P1 \8 C我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

  \; M  l- G4 q, ~$ D- C+ J是喔...我Free checking account到現在沒被charge到一毛錢說 ....說說你的經驗吧?