請問美國的銀行開戶

請問前輩
2 V4 ~( n9 E$ g+ b5 T我明年計畫的美國遊學，學習語言加自助旅行。不清楚美國的銀行開戶有捨麼限制，該準備捨麼?有捨麼要注意的嗎?
我打算再美國待五個月，適合在美國的銀行開戶嗎?美國是不是也跟台灣一樣用金融卡就可以在提款機領錢?

開戶很簡單 幾百塊就可以開了
1 O, Z: O3 q* d+ X6 K$ a帶護照 I20 錢
通常是開支票帳戶
付水電 房租 學費...用支票很方便
5 V0 m" k* F. j0 i2 B0 y$ m同時也會給你一張卡
可以提款 也有類似信用卡的功能
) e. E6 G& A: {8 y6 _只是每一家方案不同
% W# F! y7 q$ X5 y! r有的若你戶頭裡少於一千塊 會收你每個月的服務費
5 c$ @, u# C' C8 i; q9 t! T' V0 L有的完全不管你有多少都不會額外收你服務費
' N9 j! M) F  f1 y( r有學生方案的話 也可以比較看看
/ h4 z6 e$ `' e) C1 C! E8 c# i當然 若很多摳摳的話 可以再開存款帳戶
卡片及支票寄到你手裡約一到二星期
7 O% Z/ v) g7 d% Y( X3 A手上要留好這期間會用的現金
: f3 M4 }/ _$ a6 H' P% `1 Y
6 g4 r1 N& N$ k9 \首先要看你活動範圍哪一家銀行最方便囉

一定要選學生~~~
, ~1 N4 h5 l9 u- C- y2 l2 L  b$ V其他的方案都不太好~~~~
本人比較喜歡bank of america或wellsfargo

華盛頓互惠銀行也不錯
0 F* o8 h+ g2 ]/ E有免費的 checking account

個人是喜歡wellsfargo啦

0 F* r1 C$ `* _! t1 _4 h因為在大部分的Safeway都有提款機和櫃臺

9 O: y6 i" }3 G3 t, {) v5 k& A3 x% E要存款提款都放便.

從洛杉磯文化組CO來的

* ]0 r% g& n$ i/ m4 A美國銀行提供的服務
1 C, X5 r) g3 v. D. ?
; R# D2 }% G/ w0 S0 f
　在台灣，我們習慣用現金去購物或付帳單；在美國，一般都使用支票或信用卡。在台
灣，薪水袋裡裝的是一疊新台幣；在美國，領薪日收到的是一張薄薄的支票。我們必須
+ \' l5 w6 _& c" o2 N把支票拿到銀行去存入戶頭、或者兌現（如果有辦「直接存入」direct deposit，
那麼連支票也看不到，只有一張存入通知單）。在台灣，我們可以把錢存在郵局裡；在
! d8 Z$ Z- |" D0 y3 a: l- E美國，郵局並不兼具銀行功能，我們必須到銀行去辦理財務的大小事。
7 a/ x' E1 D3 M　所以剛抵美，身懷巨款，第一要事就是要趕快去銀行開戶，立下「經濟磐石」。大體
說來，美國銀行提供的服務有下列四大項：
0 O% G! Y- N$ c( `7 R/ K- [　(1)金錢的流入轉出（包括儲蓄戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等）。
# Q- t1 [* z. ]6 f3 p5 n' I　(2)投資生利（包括定期存款、證券與信托投資等）。
  n/ T; g5 K' {　(3)信用卡。
' u0 H: d/ D% j0 v　(4)相關業務（包括銀行本票、現金匯票、旅行支票等）。
& X3 D3 i9 Z0 z3 e6 ?　以下就分細目來一一介紹。

1 a' \# _5 V; q* B/ S: t0 `9 W一、選擇鄰近可靠的銀行
　美國銀行的營業時間一般是周一到周五，早上九點到下午四點。(大部分都到下午六點了)
一般人大多優先選擇在校區內、或緊鄰學校的分行，如果居處會多年不變則再考慮住處附
近的銀行。熟悉環境後，可再把不用的本金存到其他利息較優厚又安全可靠的銀行去。
& n2 }$ ?+ g# @& v; o6 i5 C  U　選擇銀行時要注意其窗口或櫃台是否有此標誌：FDIC　(Federal　Deposit
! ~: o- v# `4 V+ J' RInsurance Corporation聯邦存款保險公司）。有此標誌表示該行是 FDIC會員。
& ]8 J0 A$ ^6 d: |萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在十萬元以內的存款都會
3 D) r$ f5 ]6 U. Z- @% X受到保障。不致血本無歸。
# E4 O2 O0 x8 h+ ~- x& K
二、開戶手續
　首先要避開午餐時間的尖峰時間，選上午或下午去。必備的證件包括：護照、學生證
0 @! Q; ]6 K# u5 G- ?$ Q、社會安全號碼（如果使用臨時號碼可告之行員，並在拿到正式的號碼後再去改過來）
: d/ P: a, ]& _. z" j7 g，並把駕照與 I-20 Form（入學許可）帶著。此外，還需要我們的通訊住址與電話。
9 W3 Q) T! Q6 p8 K& h# b如果尚無固定居處，可留系上地址、電話，等安頓下來，申請到電話號碼再去改。當然
，別忘了帶錢。(還是要留一個可以把你的提款卡寄到的地方啦)
　美國銀行的格局是：一排櫃台負責收銀、另有一區排有辦公桌（有的有隔間）負責開
) J3 a: D- }* [6 D1 K, p- D* T" |戶、更改銀行資料、解釋證券投資等業務。要辦開戶手續，可在等待區等候，有空的行
員就會招呼我們過去。並介紹每一種戶頭。要仔細聽清楚，如果不懂，可以請他們再解
& g0 j; L& ?( F釋。最好請求同學會老生陪同，以免因語言問題而造成以後的麻煩。或者請教他人的經
! j. |/ W7 ]; E$ \  z# Y驗，選擇適合自己經濟也最方便的戶頭。目前，美國存款利率不高，所以應以方便為原
則。

  [. x3 h/ W( \# f三、支票戶頭
+ C; A6 i' H; l, y2 M. ]１、種類：
# d# s* h4 ?& p+ F. [$ L　支票戶頭（Checking account）分為有利息與無利息兩種。要問清楚有沒有最低
額存款的限制 (minimum balance)？就是帳目裡的存款不可低於某個數字，否則銀
行就會自動扣取「服務費」。知.本文有沒有每月平均最低額的規定？（ monthly
minimum balance，即一個月平均下來每天存在戶頭裡的存款額）。開支票的張數限
; _% R' }1 v' r! k9 U% C1 l制？（有的戶頭是只要存款高於最低額，不論開幾張支票都不收取服務費，但是如果存
0 E$ X/ k0 C, [. I" H7 M款低於最低額，那麼就要按張數收費。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開一張
支票就要收費，或者另外收一筆月服務費 monthly charge）。如果跳票了罰金多少
3 H! q# P, N) z% X0 A？如果是有利息的戶頭則要問清利率多少？與儲蓄利率相差多少？什麼情況銀行就不給
利息？（例如：低於最低額，或是提出的錢超過一定額或次數）。
２、支票的印製：
0 M4 L. R1 z$ W8 U　行員會拿出支票樣本來給客戶作選擇，通常單色素面會比較便宜。通常一印就要二百
. M9 g7 E& V( N. j張。支票的左上角會打上客戶的姓名；如果是夫妻兩人一起開的聯合戶頭 (joint
& ]9 ~1 u/ _- I' I* N8 h% T' qaccount)，兩人的名字都會印在支票上。地址與電話，有行數規定，超過行數增加收
費或者捨去電話號碼。如果用的是住處地址，搬家後支票仍可繼續使用。如果會一再搬
) d( b& _3 [% H2 n8 f遷，不如就用系上地址，比較固定。但是，銀行每月寄來的月報表(monthly report)
/ j' V9 [" u9 x! n一定要寄到住處，每次搬家要記得去銀行改住址。
+ o1 H5 t: M3 _３、支票的填寫：
7 i/ P6 ]0 }& y5 I5 v  W　支票上面有四行要填。第一行是日期（通常就是開支票當天的日期。但如果需要一段
# h( w# f) @, _時間緩衝，可填上未來的日期，等到那一天，支票才可存入或兌現）。第二行前一欄是
受款人，後一欄是阿拉伯數字填寫的金額（元以下的位數用百分數來表示。例如：十八
元又九十八分可寫成$1898/100 或是$1898/XX）。第三行是用英文字母把數字拼出
來，然後在後面加上only，例如：三百零六元又五十七分可寫成：Three hundred,
six and 57/100 dollars only 。第四行前一欄是註明用途。例如：保險費、雜
# z, N1 b; D# N! O' |誌、房租等。後一欄是親筆簽名。
" P( ^% _; Z! L3 z　為了保險起見，支票背後的上緣可寫上For deposit only。那麼該支票就只能存
- E& v$ a; J) _% K, q* X入受款人的帳戶裡而不能兌現或轉作他用。受款人一定要到銀行櫃台時再在支票背後簽
名，因為背書之後任何人皆可存入己戶。如果要存入支票戶頭，可使用附在支票簿最後
, D  o6 {9 h: C+ N$ b面的存款單。如果要兌現，必須出示有照片的證件（例如：駕照、學生證、護照等），
證明是本人。在百貨公司及超級市場，如果要用支票付帳必須出示兩份本人證件。其中
, \' }- l( K9 X7 Z- f一份也可以用主要信用卡代替。如果要替別人把他的支票換成現金（例如有學長畢業離
開了，他要我們替他把支票兌現），那就要由支票的受款人寫封委託信，拿到律師處辦
( M6 U/ @; C, v/ d: `% V: w0 J理委任狀，否則銀行不受理。
8 _- |  z- _/ T: E5 `　每次開完支票就最好登記下來，並算出結餘是否已接近最低額？如果支票寫錯了要作
廢，則可在支票上劃個大叉，寫上「void」，或撕碎，但要作記錄。如果是小錯誤，可
以在塗改處簽上自己姓名的起首字母，銀行會接受。
４、核對月報表：
　最好養成習慣，每次月報表來了以後要翻開支票簿前面的登記表一一核對。支票金額
不符、不明原由的服務費等，都要去銀行問清楚。有時銀行方面的作業也會有人為與電
0 Q, ?2 s- d( M( J5 Z+ q0 D7 Q; w腦上的錯誤，不要平白蒙受損失。另一方面，核對月報表可幫助我們對於自己的財務情
況作一檢討。如果老是在最低額上艱苦掙扎則可考慮換另一種戶頭，但要考慮其他服務
9 ~+ x5 V: P: w7 j費，算一算是否比較划得來。
9 |+ L) `: T! J" I: z' Y
四、儲蓄戶頭
" t( }3 g7 m+ b　和台灣的活期儲蓄存款類似，利息比支票戶頭的利息高，但比 money market和定
期存款低。通常設有最低存款額，存款不足會失去利息、或繳服務費。
6 Q- b( Q. H. v3 _+ t4 u: y　有一種儲蓄戶頭和支票戶頭使用同一個帳號，彼此用提款機 (automatic teller
, E. I9 d# Z1 g" g! v9 Ymachine 簡稱ATM)就可以相互轉帳。這種連線的戶頭稱為uni-bank或link。通常
  o! {/ |+ s6 j規定二個戶頭的最低存款總額最低多少，並規定支票戶頭的最低存款額，不足者扣錢，
但開支票不收費，也沒有月服務費。這種連線戶頭的優點是轉帳靈活，可儘量把錢存在
儲蓄戶頭裡生利息，開支票時再把支出總額轉入支票戶頭。
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8 B  p2 b. b: B7 s9 s五、Money Market
1 b1 \' D. L3 t. B$ X) `, @+ O8 d　這種戶頭的利息較優厚，但相對地，最低存款額也較高，每月提款的數目與次數也有
限制。分為savings和deposit兩種，前者利息高一點，後者可開支票。
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" B$ s5 G2 r; _4 d4 [, J4 d; g! c7 z& q, ?六、定期存款（Certificate Deposit簡稱CD）
- I5 Y8 q9 t2 c0 h% W8 o! p) A　定期存款是把一筆錢存在銀行裡生利息，到約定的時間才能去領出來。如果在到期（
! J. |/ l, o6 r# ?maturity date）之前要解約，則會損失至少一個月以上的利息錢。通常分三個月、
7 N9 T: K% v6 C2 e, E% ^2 D2 U! a半年、一年、二年、三年期，時間愈久，金額愈高，利息也就相對昇高。但是，其利率
) F9 x8 y9 `3 y, w; d% @7 h是固定不變的（前述的幾種戶頭都是浮動利率）。要避免利率走低或正在逐漸攀升時去
存長期的定存，以免後來利率漲高時我們的本金困在低利率的定存中動彈不得。
　定期存款的好處是生利息、或防止我們動用那筆錢。其先決條件是：有一筆款項，在
一定期內不會用到。所以不妨找其他利息較優厚的銀行。
　此外還要注意定存的到期日，到期日之前一段時間銀行會寄到期通知給我們，如果到
期日之後一週內沒有去提款，銀行就會自動地依當時利率重新開始同樣時間長短的定存
7 k7 k; ~. b# R# d。如果有興趣投資證券、股票、信託投資，可以請行員一一為我們介紹，銀行中如果沒
有專門人才，可以請他們安排合適的人前來解說。要注意的是這些 Bond 或 mutual
fund有的有風險，如果投資不善，我們可能會虧掉部分本金。有的有免稅的條件，有
/ j- D9 k' G' l) i4 N的還要經中間人(broker)抽取佣金（所以行員總是會鼓勵我們作兩年以上的長期投資
+ P$ F. E' ^3 h; e* Y，免得他們抽掉佣金後我們的利潤所剩無幾。要避免這個麻煩可指名要沒有佣金的 no
8 N9 y' N: Q4 k* n; q6 Wload fund）。
. l2 G* l; B( \/ U" n2 y
2 L8 C+ N, D) e) Y. v2 J七、提款卡(ATM card)
　有了提款卡以及個人密碼(PIN: Personal Identification Number)就可以
% R3 S5 y" V2 K* s: X到廿四小時營業的自動提款機去提款、存款、轉帳，不受銀行白天營業時間的限制。通
常，在開戶銀行各分行附設的自動提款機領款不必另繳手續費；但在超級市場、百貨公
& I* i; W/ b+ ]7 C5 n司、機場使用跨行提管款機則每次都會扣一定額的手續費。
( U$ C# y1 g# |" L! d. R　在超級市場付帳時，如果收銀機配備有自動刷卡選擇器（由顧客選擇用超市會員卡、
6 m7 j, w! s' ]! G信用卡、或提款卡來付帳），就可用提款卡刷卡，選擇器銀幕上會亮出「儲蓄戶頭」和
「支票戶頭」來讓我們選擇，然後直接從我們所指定的戶頭裡取錢。所以一定要把超市
8 b( O# B, W( k, r# C7 j給我們簽名的收據收好，並登記在我們的收支簿上以便將來對帳。
　使用提款卡須要注意的事項包括：別把密碼寫在卡片上；提款卡放在皮夾中時注意別
8 G3 Q+ F/ o( S9 Q& Q# u讓其背後的磁帶與其他卡片的磁帶緊靠在一起；過期的卡片要剪斷作廢；密碼通知單要
撕毀；每日提款總額有限制；卡片使用完畢後勿忘拿回等。
　開車的同學，可以使用銀行專門為開車人設計的 drive through全天候提款機，
: H3 O( @4 q" V( r- t$ x8 \# [或是營業時間內有行員服務的存提款窗口。可以不必找地方停車，也不用下車。但是，
% M1 u$ f4 O  k) v4 A+ j停車時距離要算準，如果離窗口或機器太遠，那就要解開安全帶練長臂功。如果還夠不
0 Z* H/ k+ v4 D到就非得下車不可了！

  [1 |8 u; z$ ^: [) b, O8 W八、信用卡(Credit Card)的申請
: E+ W% I1 R$ l- M0 }4 M$ S* p9 [5 |　剛到美國，一點信用紀錄(credit record)也沒有，很難申請到全國性大銀行發行
# x# S. X1 T2 U" `6 `* T的 VISA 和 Master Card, American Express 及 Discover 等。有兩個方
法可以在我們開戶的銀行裡申請到他們發行的信用卡，等一年後有了信用紀錄就可以申
2 z' C5 Y9 p4 X2 z$ `請其他條件較優厚或廣為接受的信用卡。這兩個方法是：一、如果我們有學校獎助學金
及其他打工的收入，可以請系上或雇主出具我們的收入證明，通常要達到某個金額銀行
* e# x0 s" _6 C: J( e5 Q2 Q) d2 y才核准。二、除了在該銀行有戶頭外，另外，還有定期存款等資金，可以證明我們的財
力，並且在銀行的資料上沒有不良紀錄，行員也會受理申請，這是基於我們在該銀行建
* T# {' M5 B5 F& s% I3 X立起來的信譽。此外，，可嚐試透過學校申請信用卡，因為有些銀行跟學校有簽約合作
關係，該校學生申請信用卡（須附學生證影本）較易被接受。
, h$ O' H5 I7 b% Z/ d7 h) v4 f/ u8 |  
九、直接存入(direct deposit)
　沒有辦直接存入時，必須把在發薪日領到的支票拿去銀行存起來或兌現。辦了直接存
入之後，我們會收到一張存入通知單。其優點是：可以省去定期跑銀行的時間，而且銀
4 S! u& e, x. L3 ^) e$ F行也會降低我們戶頭的最低存款額限制。通常只要辦一次直接存入就會持續下去，新學
期開始、或是寒暑假都不必再重辦。
0 B3 t- u, Y6 Q& v; l/ w% c6 f+ ~
6 X- o( }5 x: k0 [9 p2 s十、其他業務
: G  `4 i% P& m0 u; @* j( `１、存款證明：有時辦理外國簽證（例如：法國、義大利）或是重新申請學校時需要財
力證明。這時可向行員申請存款證明，他們會把我們名下的存款分項結算。通常要收費
，而且要等一段作業時間。
: v  u- F: a: X% x; }% f/ ?２、現金匯票(money order)：與郵局的現金匯票不同之處在於銀行收費比較高（郵
; A8 Y, {6 F! t, ~' s局只要七十五分，銀行要幾塊錢），銀行可購金額的上限比郵局匯票高，郵局的現金匯
! E  {2 m! F$ F. E8 c票每張金額最多七百元，可同時購買數張。
3 X' O4 J- p! l& }) {３、銀行本票(Cashier's check)：由於保證受款人一定可以從開票銀行領到那筆款
9 Y4 x6 N0 L5 |: ~項，通常金額比較大的交易會要求用銀行本票（例如：買車）。銀行本票上會打上受款
人的名字。收費一般在十元以下。
+ Q. M/ k. k4 e$ |8 V+ @# n４、旅行支票(Traveller's check)：如果兌換的金額很高最好先打電話詢問銀行
是否備有此款項的旅行支票？有那幾種額款？銀行收取費用的方式有的是用採百分比的
- ~' C9 ?- L! X，換的金額愈高須付的費用也愈高。有的是採用固定的手續費，不論換多少都是同樣的
& y& x5 |6 x. l# D- p3 W費用；至於 AAA 的會員，可到 AAA Office 兌換旅行支票，不需手續費。
# B$ [7 M- \/ O: m, o% ]0 n: m５、繳稅單與繳稅說明(Tax forms)：繳稅季節來臨時，銀行會備有各種不同的稅單
與附帶的說明書，可自由拿取。銀行也會把過去一年我們在該銀行獲得的利息統計起來
# Y9 \: f: {! R$ M7 t$ J，寄給我們一份報告，供申報所得稅之用。
8 d2 `3 w) \/ C. u６、銅板換鈔票：如果積了很多銅板想換成紙鈔怎麼辦？銀行備有專門裝銅板的圓筒紙
6 G( m$ q4 ^; b8 t! A- E袋，標有銅板種類與該紙袋內的金額。把正確銅板數裝入紙袋，兩邊用膠布封起來就可
以拿到銀行去換回紙鈔，這也是一種「回收」(recycle)。

我個人是覺得, 如果你要方便的話, 美國銀行 (Bank of America) 是比較好的選擇, 因為他的分行多, 而且提款機很多地方都有, 不管你是要存錢還是提錢 (如果你跟我一樣是現金愛用者), 我會建議你申請美國銀行

不過因為美國銀行的規模比較大, 所以難免有大公司員工看不太起我們這種小客戶, 服務態度比較差勁, 所以我有另外開一個富國銀行 (Wellsfargo Bank) 的學生支票帳戶, 很好用... 而且富國銀行裡面的員工 (特別是坐在窗口作服務的) 很多是大學生, 所以服務態度都不錯, 可以考慮考慮

washington mutual +1...
BOA會亂charge你的錢(手續費,餘額不足 blah blah.....):hitwall:
( I$ s+ i& }/ B. _washington mutual不會亂收手續費

我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

原帖由 renren 於 2006-11-18 02:58 AM 發表
9 D3 Y4 `) D! h/ u我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

是喔...我Free checking account到現在沒被charge到一毛錢說 ....說說你的經驗吧?