請問美國的銀行開戶

請問前輩
- g9 z; g* Q/ T8 k6 B3 l我明年計畫的美國遊學，學習語言加自助旅行。不清楚美國的銀行開戶有捨麼限制，該準備捨麼?有捨麼要注意的嗎?
我打算再美國待五個月，適合在美國的銀行開戶嗎?美國是不是也跟台灣一樣用金融卡就可以在提款機領錢?

開戶很簡單 幾百塊就可以開了
- p: }9 Z7 G" L) f% [帶護照 I20 錢
% R7 f: g' x" v9 X; A+ v6 R通常是開支票帳戶
付水電 房租 學費...用支票很方便
' d5 f* Y- _8 }& Q1 r* f同時也會給你一張卡
! A+ R! I" k/ ]- \0 w5 D8 Z可以提款 也有類似信用卡的功能
只是每一家方案不同
- e. `: B' g3 ]; s+ {* l; o有的若你戶頭裡少於一千塊 會收你每個月的服務費
有的完全不管你有多少都不會額外收你服務費
有學生方案的話 也可以比較看看
8 W2 r% ]# g8 Y& M當然 若很多摳摳的話 可以再開存款帳戶
卡片及支票寄到你手裡約一到二星期
手上要留好這期間會用的現金
  d/ C/ h+ W" v2 r5 z
% c8 [+ q- e. Q; _4 C; x. V- b# o首先要看你活動範圍哪一家銀行最方便囉

一定要選學生~~~
其他的方案都不太好~~~~
本人比較喜歡bank of america或wellsfargo

華盛頓互惠銀行也不錯
有免費的 checking account

個人是喜歡wellsfargo啦
, j1 o4 E, d4 t8 n/ u! @
因為在大部分的Safeway都有提款機和櫃臺
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" \# G* z$ W+ d要存款提款都放便.

從洛杉磯文化組CO來的
. I" }+ C' G) ~! R) |
美國銀行提供的服務


9 ~; h; c! Q$ g$ W8 d8 J4 V　在台灣，我們習慣用現金去購物或付帳單；在美國，一般都使用支票或信用卡。在台
灣，薪水袋裡裝的是一疊新台幣；在美國，領薪日收到的是一張薄薄的支票。我們必須
  y$ u" d* C  l- K# o& `把支票拿到銀行去存入戶頭、或者兌現（如果有辦「直接存入」direct deposit，
) n  i' ]4 k% p6 {那麼連支票也看不到，只有一張存入通知單）。在台灣，我們可以把錢存在郵局裡；在
- U; _) `& }  J% y  `& A& K8 @美國，郵局並不兼具銀行功能，我們必須到銀行去辦理財務的大小事。
　所以剛抵美，身懷巨款，第一要事就是要趕快去銀行開戶，立下「經濟磐石」。大體
4 ?% y/ a+ k/ \( S: z說來，美國銀行提供的服務有下列四大項：
" X% Q9 ~! h4 s3 u/ B8 j# j5 i　(1)金錢的流入轉出（包括儲蓄戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等）。
　(2)投資生利（包括定期存款、證券與信托投資等）。
　(3)信用卡。
　(4)相關業務（包括銀行本票、現金匯票、旅行支票等）。
$ i: B& J) d5 V2 [# i% {" }　以下就分細目來一一介紹。

* n. S6 W: \7 D2 g3 i一、選擇鄰近可靠的銀行
. g" ?4 `$ D0 {　美國銀行的營業時間一般是周一到周五，早上九點到下午四點。(大部分都到下午六點了)
一般人大多優先選擇在校區內、或緊鄰學校的分行，如果居處會多年不變則再考慮住處附
近的銀行。熟悉環境後，可再把不用的本金存到其他利息較優厚又安全可靠的銀行去。
9 ^# N  S1 H+ J8 q　選擇銀行時要注意其窗口或櫃台是否有此標誌：FDIC　(Federal　Deposit
2 [! {* J/ R$ p4 |, B# t1 nInsurance Corporation聯邦存款保險公司）。有此標誌表示該行是 FDIC會員。
% r9 W; l5 u: i6 R萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在十萬元以內的存款都會
0 _. V  [4 d' `! y4 p受到保障。不致血本無歸。
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3 E) f" v# |3 h) K( l二、開戶手續
3 G* }+ ^$ O! z　首先要避開午餐時間的尖峰時間，選上午或下午去。必備的證件包括：護照、學生證
! Z$ S- {; N9 ~0 @1 l; h、社會安全號碼（如果使用臨時號碼可告之行員，並在拿到正式的號碼後再去改過來）
5 U% B, |( A; u3 ]，並把駕照與 I-20 Form（入學許可）帶著。此外，還需要我們的通訊住址與電話。
如果尚無固定居處，可留系上地址、電話，等安頓下來，申請到電話號碼再去改。當然
，別忘了帶錢。(還是要留一個可以把你的提款卡寄到的地方啦)
) Q2 c/ b: M& x* D! V　美國銀行的格局是：一排櫃台負責收銀、另有一區排有辦公桌（有的有隔間）負責開
2 ~  u- h" @9 m$ A  W! O9 y/ Q戶、更改銀行資料、解釋證券投資等業務。要辦開戶手續，可在等待區等候，有空的行
員就會招呼我們過去。並介紹每一種戶頭。要仔細聽清楚，如果不懂，可以請他們再解
9 V+ d; |* y7 @# x; Q/ p釋。最好請求同學會老生陪同，以免因語言問題而造成以後的麻煩。或者請教他人的經
驗，選擇適合自己經濟也最方便的戶頭。目前，美國存款利率不高，所以應以方便為原
/ [' l- [% w, n$ d, O7 U則。
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三、支票戶頭
# }4 C" U; Y5 v$ O& }１、種類：
　支票戶頭（Checking account）分為有利息與無利息兩種。要問清楚有沒有最低
額存款的限制 (minimum balance)？就是帳目裡的存款不可低於某個數字，否則銀
. y$ F6 R$ l, x行就會自動扣取「服務費」。知.本文有沒有每月平均最低額的規定？（ monthly
minimum balance，即一個月平均下來每天存在戶頭裡的存款額）。開支票的張數限
) S! S9 ^- j  b, b  f制？（有的戶頭是只要存款高於最低額，不論開幾張支票都不收取服務費，但是如果存
4 [3 e; F2 g9 y) i款低於最低額，那麼就要按張數收費。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開一張
) i3 Y& v0 S% u9 d支票就要收費，或者另外收一筆月服務費 monthly charge）。如果跳票了罰金多少
？如果是有利息的戶頭則要問清利率多少？與儲蓄利率相差多少？什麼情況銀行就不給
+ h+ l( F" o: |1 y8 }8 C利息？（例如：低於最低額，或是提出的錢超過一定額或次數）。
２、支票的印製：
$ Z$ v4 a( z4 W/ I! q; y) v　行員會拿出支票樣本來給客戶作選擇，通常單色素面會比較便宜。通常一印就要二百
1 W4 H- r9 x4 W# [張。支票的左上角會打上客戶的姓名；如果是夫妻兩人一起開的聯合戶頭 (joint
account)，兩人的名字都會印在支票上。地址與電話，有行數規定，超過行數增加收
+ w! P/ `7 `% ~' _9 f- f費或者捨去電話號碼。如果用的是住處地址，搬家後支票仍可繼續使用。如果會一再搬
. a( t- w# {% v遷，不如就用系上地址，比較固定。但是，銀行每月寄來的月報表(monthly report)
一定要寄到住處，每次搬家要記得去銀行改住址。
３、支票的填寫：
- `2 U$ M4 K* f　支票上面有四行要填。第一行是日期（通常就是開支票當天的日期。但如果需要一段
2 d  b3 v  A1 R6 M  b' P時間緩衝，可填上未來的日期，等到那一天，支票才可存入或兌現）。第二行前一欄是
受款人，後一欄是阿拉伯數字填寫的金額（元以下的位數用百分數來表示。例如：十八
元又九十八分可寫成$1898/100 或是$1898/XX）。第三行是用英文字母把數字拼出
來，然後在後面加上only，例如：三百零六元又五十七分可寫成：Three hundred,
; H! l1 o- \1 h* B4 Xsix and 57/100 dollars only 。第四行前一欄是註明用途。例如：保險費、雜
誌、房租等。後一欄是親筆簽名。
　為了保險起見，支票背後的上緣可寫上For deposit only。那麼該支票就只能存
入受款人的帳戶裡而不能兌現或轉作他用。受款人一定要到銀行櫃台時再在支票背後簽
4 X" U- U8 v4 c! r& p. H2 p名，因為背書之後任何人皆可存入己戶。如果要存入支票戶頭，可使用附在支票簿最後
面的存款單。如果要兌現，必須出示有照片的證件（例如：駕照、學生證、護照等），
5 j3 r9 I2 s4 |% W  Z證明是本人。在百貨公司及超級市場，如果要用支票付帳必須出示兩份本人證件。其中
( g8 k" i9 t9 n: C# f; d! b5 F* }一份也可以用主要信用卡代替。如果要替別人把他的支票換成現金（例如有學長畢業離
開了，他要我們替他把支票兌現），那就要由支票的受款人寫封委託信，拿到律師處辦
  i( C2 W4 Y% g1 x& {/ |理委任狀，否則銀行不受理。
　每次開完支票就最好登記下來，並算出結餘是否已接近最低額？如果支票寫錯了要作
廢，則可在支票上劃個大叉，寫上「void」，或撕碎，但要作記錄。如果是小錯誤，可
以在塗改處簽上自己姓名的起首字母，銀行會接受。
: V  U, B7 T3 b9 t４、核對月報表：
　最好養成習慣，每次月報表來了以後要翻開支票簿前面的登記表一一核對。支票金額
, a0 Q/ I1 R( I- l9 \! Q不符、不明原由的服務費等，都要去銀行問清楚。有時銀行方面的作業也會有人為與電
6 A5 ~6 @8 Z% P! L腦上的錯誤，不要平白蒙受損失。另一方面，核對月報表可幫助我們對於自己的財務情
況作一檢討。如果老是在最低額上艱苦掙扎則可考慮換另一種戶頭，但要考慮其他服務
費，算一算是否比較划得來。
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四、儲蓄戶頭
5 \, i, K0 q8 U　和台灣的活期儲蓄存款類似，利息比支票戶頭的利息高，但比 money market和定
9 I$ o" E. k, Y. E) e$ G期存款低。通常設有最低存款額，存款不足會失去利息、或繳服務費。
　有一種儲蓄戶頭和支票戶頭使用同一個帳號，彼此用提款機 (automatic teller
) d) \& L; X- _$ o) Gmachine 簡稱ATM)就可以相互轉帳。這種連線的戶頭稱為uni-bank或link。通常
規定二個戶頭的最低存款總額最低多少，並規定支票戶頭的最低存款額，不足者扣錢，
) c. N" x* D% M但開支票不收費，也沒有月服務費。這種連線戶頭的優點是轉帳靈活，可儘量把錢存在
0 ]* h; U7 j( i% c; |0 f儲蓄戶頭裡生利息，開支票時再把支出總額轉入支票戶頭。

五、Money Market
" U) r- F+ v$ a: h8 j# V; R　這種戶頭的利息較優厚，但相對地，最低存款額也較高，每月提款的數目與次數也有
限制。分為savings和deposit兩種，前者利息高一點，後者可開支票。
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六、定期存款（Certificate Deposit簡稱CD）
) X1 a- Q5 D+ z8 Y　定期存款是把一筆錢存在銀行裡生利息，到約定的時間才能去領出來。如果在到期（
4 O# [* n" ]8 d" `# y9 jmaturity date）之前要解約，則會損失至少一個月以上的利息錢。通常分三個月、
半年、一年、二年、三年期，時間愈久，金額愈高，利息也就相對昇高。但是，其利率
" ]! u1 i. _7 K7 T4 E5 Q是固定不變的（前述的幾種戶頭都是浮動利率）。要避免利率走低或正在逐漸攀升時去
存長期的定存，以免後來利率漲高時我們的本金困在低利率的定存中動彈不得。
) P1 ~2 P% z+ R( z　定期存款的好處是生利息、或防止我們動用那筆錢。其先決條件是：有一筆款項，在
一定期內不會用到。所以不妨找其他利息較優厚的銀行。
　此外還要注意定存的到期日，到期日之前一段時間銀行會寄到期通知給我們，如果到
, |" Q& {) M# ~$ q. ]' d& B0 j' p期日之後一週內沒有去提款，銀行就會自動地依當時利率重新開始同樣時間長短的定存
0 w4 e5 _2 B( I) b+ V。如果有興趣投資證券、股票、信託投資，可以請行員一一為我們介紹，銀行中如果沒
1 D: r& y% r- z: m: g有專門人才，可以請他們安排合適的人前來解說。要注意的是這些 Bond 或 mutual
7 l3 m% `) j; u' u( I/ P, Jfund有的有風險，如果投資不善，我們可能會虧掉部分本金。有的有免稅的條件，有
的還要經中間人(broker)抽取佣金（所以行員總是會鼓勵我們作兩年以上的長期投資
，免得他們抽掉佣金後我們的利潤所剩無幾。要避免這個麻煩可指名要沒有佣金的 no
$ t+ w% V5 [+ p% c7 l; W) ^" Xload fund）。
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七、提款卡(ATM card)
　有了提款卡以及個人密碼(PIN: Personal Identification Number)就可以
7 m. K# i) u9 r# _* q" J" M; p到廿四小時營業的自動提款機去提款、存款、轉帳，不受銀行白天營業時間的限制。通
常，在開戶銀行各分行附設的自動提款機領款不必另繳手續費；但在超級市場、百貨公
司、機場使用跨行提管款機則每次都會扣一定額的手續費。
　在超級市場付帳時，如果收銀機配備有自動刷卡選擇器（由顧客選擇用超市會員卡、
信用卡、或提款卡來付帳），就可用提款卡刷卡，選擇器銀幕上會亮出「儲蓄戶頭」和
「支票戶頭」來讓我們選擇，然後直接從我們所指定的戶頭裡取錢。所以一定要把超市
, l  {; w; ?$ J& \( R' E/ x( ~給我們簽名的收據收好，並登記在我們的收支簿上以便將來對帳。
+ [. f5 w6 l/ X3 b" d　使用提款卡須要注意的事項包括：別把密碼寫在卡片上；提款卡放在皮夾中時注意別
  l1 f9 R& t/ p1 V; b讓其背後的磁帶與其他卡片的磁帶緊靠在一起；過期的卡片要剪斷作廢；密碼通知單要
撕毀；每日提款總額有限制；卡片使用完畢後勿忘拿回等。
　開車的同學，可以使用銀行專門為開車人設計的 drive through全天候提款機，
7 p2 a# N* F9 `- D& |或是營業時間內有行員服務的存提款窗口。可以不必找地方停車，也不用下車。但是，
: B9 p9 d. B; V- l" B- U停車時距離要算準，如果離窗口或機器太遠，那就要解開安全帶練長臂功。如果還夠不
到就非得下車不可了！

八、信用卡(Credit Card)的申請
　剛到美國，一點信用紀錄(credit record)也沒有，很難申請到全國性大銀行發行
的 VISA 和 Master Card, American Express 及 Discover 等。有兩個方
法可以在我們開戶的銀行裡申請到他們發行的信用卡，等一年後有了信用紀錄就可以申
請其他條件較優厚或廣為接受的信用卡。這兩個方法是：一、如果我們有學校獎助學金
及其他打工的收入，可以請系上或雇主出具我們的收入證明，通常要達到某個金額銀行
才核准。二、除了在該銀行有戶頭外，另外，還有定期存款等資金，可以證明我們的財
8 ?* \0 }0 C( s) i* H& c力，並且在銀行的資料上沒有不良紀錄，行員也會受理申請，這是基於我們在該銀行建
/ E9 e% j. v# B3 I" r) E立起來的信譽。此外，，可嚐試透過學校申請信用卡，因為有些銀行跟學校有簽約合作
8 E1 |/ v5 {' s* }( m8 u關係，該校學生申請信用卡（須附學生證影本）較易被接受。
  
' R7 I) l: f) d9 i# v' t2 r$ C7 \九、直接存入(direct deposit)
- }0 s7 H; B! r　沒有辦直接存入時，必須把在發薪日領到的支票拿去銀行存起來或兌現。辦了直接存
入之後，我們會收到一張存入通知單。其優點是：可以省去定期跑銀行的時間，而且銀
行也會降低我們戶頭的最低存款額限制。通常只要辦一次直接存入就會持續下去，新學
' P' O- M. z9 G: f7 ]% z- N# n期開始、或是寒暑假都不必再重辦。
4 Q3 k3 b' t# e  J, [
十、其他業務
7 K5 c7 R" b- U  j7 U. V１、存款證明：有時辦理外國簽證（例如：法國、義大利）或是重新申請學校時需要財
力證明。這時可向行員申請存款證明，他們會把我們名下的存款分項結算。通常要收費
，而且要等一段作業時間。
２、現金匯票(money order)：與郵局的現金匯票不同之處在於銀行收費比較高（郵
局只要七十五分，銀行要幾塊錢），銀行可購金額的上限比郵局匯票高，郵局的現金匯
4 h2 l( b3 ^; S* j; f- Z5 _票每張金額最多七百元，可同時購買數張。
３、銀行本票(Cashier's check)：由於保證受款人一定可以從開票銀行領到那筆款
; e3 e" X' s4 U! V$ |4 i項，通常金額比較大的交易會要求用銀行本票（例如：買車）。銀行本票上會打上受款
人的名字。收費一般在十元以下。
) Q1 l. k8 w) ~" c! @４、旅行支票(Traveller's check)：如果兌換的金額很高最好先打電話詢問銀行
7 u! f9 m0 \: M& Y6 n4 Z是否備有此款項的旅行支票？有那幾種額款？銀行收取費用的方式有的是用採百分比的
，換的金額愈高須付的費用也愈高。有的是採用固定的手續費，不論換多少都是同樣的
費用；至於 AAA 的會員，可到 AAA Office 兌換旅行支票，不需手續費。
, k  K0 X* \4 S５、繳稅單與繳稅說明(Tax forms)：繳稅季節來臨時，銀行會備有各種不同的稅單
* a* Q$ R( T) @! q9 r) c與附帶的說明書，可自由拿取。銀行也會把過去一年我們在該銀行獲得的利息統計起來
，寄給我們一份報告，供申報所得稅之用。
６、銅板換鈔票：如果積了很多銅板想換成紙鈔怎麼辦？銀行備有專門裝銅板的圓筒紙
7 z1 U, ~% e9 N, q袋，標有銅板種類與該紙袋內的金額。把正確銅板數裝入紙袋，兩邊用膠布封起來就可
以拿到銀行去換回紙鈔，這也是一種「回收」(recycle)。

我個人是覺得, 如果你要方便的話, 美國銀行 (Bank of America) 是比較好的選擇, 因為他的分行多, 而且提款機很多地方都有, 不管你是要存錢還是提錢 (如果你跟我一樣是現金愛用者), 我會建議你申請美國銀行

2 E& h8 O. X7 H4 m! j" ]不過因為美國銀行的規模比較大, 所以難免有大公司員工看不太起我們這種小客戶, 服務態度比較差勁, 所以我有另外開一個富國銀行 (Wellsfargo Bank) 的學生支票帳戶, 很好用... 而且富國銀行裡面的員工 (特別是坐在窗口作服務的) 很多是大學生, 所以服務態度都不錯, 可以考慮考慮

washington mutual +1...
4 t" t$ Q' ~. }& p6 fBOA會亂charge你的錢(手續費,餘額不足 blah blah.....):hitwall:
3 h0 {/ n6 N$ V0 x3 Fwashington mutual不會亂收手續費

我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

原帖由 renren 於 2006-11-18 02:58 AM 發表
我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

是喔...我Free checking account到現在沒被charge到一毛錢說 ....說說你的經驗吧?